Темі фінмоніторингу присвячено нового листа Національного банку №25-0005/9103, у якому НБУ вимагає від підопічних розробити для публічних осіб спеціальні скоринги. Такі автоматизовані системи збору/обробки інформації застосовуються для оцінок операцій масового клієнта (всіх фізосіб), але регулятор хоче, щоб PEPs створили окремі алгоритми, розраховані їх специфіку — для швидкого виявлення підозрілих чи потенційно ризикованих операцій.
У зв'язку з цим Нацбанк сформулював 13 ознак, що підвищують ризиковість операцій публічних осіб:
1. Концентрація значних активів у членів сім'ї чи пов'язаних осіб громадського діяча. Історії, коли високопоставлені призначенці не хочуть «світити» якісь активи та записуються на близьких.
2. Наявність інформації у відкритих та публічних джерелах, яка може вказувати на високий ризик проведення підозрілих фінансових операцій (діяльності), у тому числі щодо корупційних правопорушень. Тобто банкіри почнуть стежити за публікаціями ЗМІ щодо корупційних звинувачень, підозр і розслідувань, і суворіше ставитимуться до операцій клієнтів, які опинилися в центрі таких інформаційних скандалів.
3. Використання корпоративних механізмів для приховування факту власності над активами.
4. Використання посередників, якщо це звична практика клієнта. Або, коли є привід думати, що цей посередник використовується для прикриття активів/операцій PEP.
5. Наявність безпосереднього доступу (через членів сім'ї/пов'язаних осіб) до бюджетних коштів, а також до їх розподілу/контролю.
6. Наявність контролю за дозвільними органами або впливу на надання документів дозвільного характеру, у тому числі ліцензій.
7. Наявність прямої чи опосередкованої можливості контролювати діяльність, спрямовану на виявлення або запобігання відмиванню коштів/фінансуванню тероризму, запобіганню корупції.
8. Надання вирішального впливу на діяльність фінустанови, контроль над ним – опосередковано або через посаду.
9. Діяльність, пов'язана із торгівлею зброєю чи оборонно-промисловим комплексом.
10. Діяльність, прямо чи опосередковано пов'язана з публічними закупівлями, у тому числі й оборонними.
11. Діяльність, пов'язана із виконанням проектів інфраструктурного розвитку за рахунок коштів державного/місцевих бюджетів.
12. Здійснення повноважень, пов'язаних із приватизацією державного та комунального майна, земельних ділянок.
13. Здійснення повноважень, пов'язаних із призначенням на посади у держорганах/органах місцевого самоврядування, прийняттям законів, нормативно-правових та розпорядчих актів, судових рішень.
Вся ця діяльність, звичайно ж, не заборонятиметься. Банкіри не зможуть відмовити особам з такими функціями в обслуговуванні і точно не закриватимуть рахунки за загальними ознаками.
Однак візьмуть їхні рахунки/операції під пильний контроль та повинні стежити за кожною копійкою.
У цьому ж документі Національний банк зажадав від банків запровадити щодо PEPs два додаткові індикатори, які можуть свідчити про підвищений ризик відмивання грошей:
• перший – зарахування/отримання з рахунків великих готівкових сум, за чинним законодавством це від 400 тис. грн.
• другий — купівля PEP або його рідних/близьких предметів розкоші високої вартості, у тому числі через представників.